汽车金融市场竞争加剧行业运营模式分析

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得益于市场的需求和互联网金融的发展，汽车金融成为最被看好的行业之一，蕴含着巨大的市场潜力，数据显示，2015年我国汽车金融整体市场规模约在8000-9000亿元，可见汽车金融市场未来潜力巨大，有着极大的发展空间。

据前瞻产业研究院《中国汽车金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示，截至2015年年底，P2P行业涉及车贷业务的平台有891家，其中以车贷为主营业务且仍在正常运营的平台大约200家左右;2015年全年车贷行业整体交易规模约为580亿元，较2014年增长了28.9%。

然而伴随着汽车金融的发展，市场竞争也在不断加剧。过去的传统汽车金融市场通常是由商业银行和汽车厂商附属金融机构主导，而后互联网金融崛起，大量的互联网金融机构开始涌入前景广阔的汽车金融领域，国内汽车金融市场也慢慢形成了群雄割据的局面。

汽车消费金融业务运营模式分析：

汽车消费金融业务流程基本可以归纳为五个阶段：

1、信贷申请阶段

申请信贷的消费者通过经销商或直接向汽车消费信贷服务机构申请信用贷款，并提交各种证明资料。汽车消费信贷机构对申请个人进行初步审核，决定是否接受申请，并及时回复。这是汽车消费信贷机构筛选的第一关，去除风险很高的申请贷款。

2、汽车信贷申请的审批阶段

对于符合汽车信用要求的申请人，汽车消费信贷机构通过自己或委托专业资信公司开展各种形式的资信评估和分析，对于符合条件的申请人启动贷款审批程序。

3、贷款发放和业务实施阶段

对于通过正式审批的申请人，汽车消费信贷机构一般会与申请人和经销商签定各种合同，并要求申请人完成相关的流程手续，如交纳首付款、购买保险、办理抵押等，对申请人发放汽车信贷。

4、汽车信贷监控阶段

汽车消费信贷机构正式发放汽车贷款后，会自行或委托专业机构监控风险，检查借款人的财务情况和偿付能力，追踪其资信变化情况，即时发现风险并采取控制措施。

5、违约处理阶段

汽车消费信贷机构的风险监控部门一旦发现预警信号，会立即采取措施止损，如收回车辆或抵押资产等，并启动法律程序，维护公司利益。

虽然目前我国汽车金融发展尚未十分成熟，服务模式仍较为单一，但随着大众消费意识的转变，相信越来越多消费者会愿意选择按揭方式购车。汽车金融这块“大蛋糕”，谁能获得最大收获，目前还不得而知，但唯有提前抢占先机，才有可能在竞争激烈的P2P行业中不被洗牌出去。

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