汽车金融渐成车企"宠儿" 遭遇互联网+ 双刃剑

    近几年，中国车市的产销增长固然令人振奋，却也让许多处于一线的经销商在激烈的市场竞争中感叹这年头，卖车不赚钱 。如果说卖车不再拥有可观的利润，那么多的汽车4S店该何以为继？有人说按揭买车赚手续费，有人说汽车保养赚服务费……总之，东边不亮西边亮必然是汽车厂商的生存之道。而这之中，贯穿售前、售中、售后的汽车金融 服务已渐渐成为车企宠儿 。未来，或许有更多的增长点均与此有关。 
    大伙儿熟悉的各大汽车品牌基本都已建立自己的汽车金融公司，诸如成立较早的上汽通用、大众、丰田汽车（中国）、福特、梅赛德斯-奔驰、沃尔沃等汽车金融有限公司，算下来已有10个年头，且大多数是外商独资，少数是中外合资。随着越来越多的汽车品牌进入中国，越来越多的品牌汽车金融公司也随之诞生，发展至今在国内已近30家。 
    有需求意味着有市场。日前，广汽集团获得中国银监会关于筹建财务公司的批复，成为广州市属国企中第二家获批筹建财务公司的企业，预计广汽集团财务公司在2016年11月底前开业。这标志着广汽集团金融板块即将再添新军，开启产融结合的新篇章。 
    而就在4月底，裕隆汽车金融公司在杭正式营业。作为裕隆集团布局汽车金融领域的重要一步，裕隆汽车金融公司于去年12月经浙江省银监局批复开业核准及金融许可证，获得了大陆首张纯台资从事汽车金融特许业务执照。 
    由此可见，汽车金融在未来汽车厂商的产业布局中已成为不可缺失的一环。而自建汽车金融平台无疑是为了方便平台业务，更是为了把利润牢牢把控在自己手中，用于平衡整车传统销售环节的利润下滑趋势。 
    经销商看中汽车金融实际收益 
    本报记者走访杭城主流汽车4S店发现，除了少数厂家支持的0利率0手续费 的热推车型，大多数车型提供的金融方案围绕低利率 或低手续费 ，按照1-5年的按揭方案计算，也有不少利润。 
    近日，J.D.Power亚太公司2015年中国汽车经销商满意度研究显示，盈利的经销商比例由2009年的84%降至2014年的44%，2015年虽有所回升，但未能盈利的经销商比例仍高达50%。经销商普遍的新车销售盈利呈逐年下降的趋势，反之，汽车金融直接利润，即车贷佣金占盈利来源的比例逐渐上升，已经成为经销商稳定的盈利来源，到2015年，已经达到8%。 
    数据显示，2015年经销商利润占比中前三位分别为售后服务（29%）、新车销售（22%）和零部件（18%），虽然车贷佣金只占据8%的份额，但车贷渗透率的增长势头不减，过去的数年中车贷的比例已从2008年的5%上升到2015年的17%，并且预计在短期内仍将快速提升。对比美国等汽车成熟市场，中国贷款购车还有很大的增长空间，汽车金融将成为未来经销商利润新的增长点。 
    做生意的客户，特别能够接受按揭的方式。 杭州几家宝马4S店几乎给出了一致的答案，买车的客户越来越多地选择汽车金融服务，尤其是年轻车主增长得特别快。相较于宝马、奔驰、奥迪等品牌的豪华汽车，许多经济型车型用户也很乐意选择汽车金融服务。就是觉得大家现在都有投资意识了，虽然本身买的车不贵，但是车贷利息不高，一部分钱拿来投资也觉得不错。 一位正在选购10万元轿车的王先生告诉记者，以往许多自主品牌的汽车金融服务相对少，现在简直成了标配 ，老百姓也觉得习惯了，越来越容易接受了。 
    汽车金融遭遇互联网+ 双刃剑 
    汽车金融看似白富美 ，却需要接地气 。这是因为汽车金融其实不仅仅是我们看到的汽车按揭服务，它是指汽车的生产、流通、购买与消费环节中通融资金所产生的金融活动，主要包括资金筹集、信贷运用、抵押贴现、证券发行与交易，以及相关保险、投资活动，是汽车制造、流通、服务维修与金融业相结合渗透的必然结果。 
    而随着互联网思维的推动，越来越多的互联网企业开始加入这一领域。比如，BAT就都没闲着。百度借助流量入口优势，在其网站上推出了汽车频道，提供二手车搜索、估价卖车、贷款买车、车险等信息聚合服务。同时，百度还投资了优步、天天用车、51用车、优信二手车等公司。而阿里巴巴与上汽集团在去年各出资5亿元设立总额约10亿元的互联网汽车基金，甚至紧锣密鼓地整合旗下大数据营销、汽车金融业务以及6000万车主汇聚的平台优势，成立阿里汽车事业部，宣布联手蚂蚁小贷和众多汽车厂商推出车秒贷 ，消费者只需要用手机在线上提交申请，半小时内即可获知贷款授信额度。腾讯除了3年前联合君联资本等投资了B2B平台优信拍，更在去年和京东以现金和独家资源的形式对易车网投资约13亿美元，并向易车旗下专注于汽车金融互联网平台的子公司易鑫资本注资2.5亿美元。紧接着，腾讯又投资了C2C平台人人车、C2B平台天天拍车。 
    大佬发力，可见蛋糕有多大。据业内人士分析，汽车金融万亿市场空间还远远未有深度挖掘。但值得关注的是，全国目前涉及车贷业务的P2P企业有1300多家，虽然车贷平台的综合收益高于P2P行业的平均收益8%-10%。但是，客单价不高且多为短期金融行为，也使得车贷平台的门槛较低。众多车贷平台的进入，无疑将导致该类平台未来的竞争愈来愈激烈。而互联网+ 的推进，以往地域性明显的汽车市场或许也将在汽车金融领域进入全国混战。汰弱留强，在所难免。